信用瑕疵與信用評分是什麼？

信用瑕疵是指因各種因素造成個人信用評分表現不佳的情況，聯徵中心會蒐集每個人與各家銀行往來互動的信用資料，來計算出個人信用評分，信用評分是的範圍是 200-800 分，只要低於450分就很容易被列入信用瑕疵名單，不管未來要申請貸款或是申辦信用卡都會遇到阻礙。

若信用評分不到200分，報告上會顯示「此次暫時無法評分」，代表信用空白，這個人可能過去沒有和金融機構有借貸往來，或是往來期間少於三個月，因此無法參與信用評分，並不是信用不良喔。

為什麼會有信用瑕疵？

目前聯徵中心其他不良紀錄之項目有以下幾種：

• 信用卡逾期或遲繳：信用卡帳單未按時繳納，超過約定還款期限，就會被視為逾期，逾期次數越多、時間越長，信用評分越低。
• 信用卡預借現金：信用卡預借現金是一種短期借貸方式，但利率較高，而且會影響信用評分。
• 貸款遲繳：若向銀行申請貸款未按時繳納，超過約定還款期限，就會被視為逾期，學生時期申請的就學貸款若無法按時償還，一樣適用。
• 聯徵查詢次數過多：聯徵次數查詢過多，代表一個人可能同時申請了多筆貸款，這會讓聯徵中心質疑是否具有足夠還款能力。
• 警示帳戶通報：警示帳戶代表帳戶所有人可能涉嫌刑事案件，例如洗錢、詐欺等，因此強制銀行凍結帳戶。

信用瑕疵要怎麼查詢？

依據個人資料保護法第三條：當事人有查詢本人的信用資料的權利，因此只要您是年滿18歲的中華民國國民，就可以向聯徵中心請求你的信用報告與追加查信用評分。

聯徵中心目前提供一年免費查詢一次的服務，現今查詢信用報告的方式也變得很便民，總共有4種方式：

1. 線上查詢：至聯徵中心官網個人線上查閱信用報告服務，備妥讀卡機與自然人憑證，即可線上即時查詢，不需等待。
2. 臨櫃辦理：直接到聯徵中心臨櫃辦理，準備雙證件正本，至櫃台填寫申請書，約半小時後即可拿到報告。
3. 郵局代收：如果不是住在北部的民眾，也能就近至家附近的郵局申請信用報告，一樣準備雙證件到郵局填寫申請單，提交資料後，約2天後即可至元辦理的郵局領取報告
4. 郵寄辦理：準備雙證件正反面影片，以及新式戶口名簿影片，填寫好信用報告請書後，將所有資料掛號寄至聯徵中心總部後，聯徵中心處理好後即會回郵信用報告給您，這種方式的等待時間較長，可能需5天以上才能拿到報告。

有信用瑕疵還可以貸款嗎？這種方法輕鬆借

有信用瑕疵的人可能無法向銀行申請信貸，別灰心你還有很多其他的借錢選擇，例如私人融資公司、當舖、代書等民間借貸，他們有多元的小額借款方案供您挑選，因為重大信用瑕疵者申請信貸不會過件，因此可以採取提供擔保品的借款，以下提供您一些常見的借款方式：

汽機車小額借款

這是很普遍的民間借貸方式，如果你名下有一台車況不錯的汽車或機車，你可以將車子作為擔保品，申請汽機車小額借款，它的好處是過件率高，只要車況不會太差，且車子還有貸款的價值，即使借款人沒工作、信用不良也能核貸。

手機精品包小額借款

汽機車可能不是人人都有，但你總有一台智慧型手機吧，例如iphone或其他廠牌的高階手機就非常適合拿來借款，平常有購買精品包或名牌包習慣的人，也可以用包包作為擔保品，這些東西雖然價值不如汽機車來的高，但是想要借到 1 萬元也是綽綽有餘，所以如您有借款需求，請去找找看家中有沒有閒置的手機或名牌包。

如何才能避免有信用不良紀錄呢？

信用瑕疵紀錄一旦形成，要恢復動輒都要1年以上，因此最好的方式就是乖乖避免信用不良紀錄產生，以下是日常在維持信用是可以注意的事項：

確保自己有準時繳款的能力

信用卡帳單和貸款應按時繳納，避免逾期，要避免預期最好在貸款或刷卡前就要仔細評估自己的還款能力。

避免使用信用卡循環信用

信用卡循環信用是指信用卡帳單餘額未全額繳清，而將剩餘金額轉為循環利息，並在下期帳單中繼續累計，信用卡循環信用比率越高，代表個人償還債務的能力越低，信用評分越低。

信用不良債務整合

假設您身負多個債務，導致每個月的還款費用壓的你喘不過氣，債務整合是一種可以應急的方法，債務整合是將多個債務合併成一個，還款日期整合在同一天，延長還款期限並降低月付金，以便管理債務，這樣可以減少逾期付款的機會，從而改善你的信用。

不要隨便幫人作保

幫人作保不僅是增加自己的財務風險，替人擔保還會增加個人負債比，降低己的信用評分。

信用瑕疵記錄多久會恢復？

信用瑕疵並非永久存在的，只要揭露期限過後，信用紀錄就會恢復正常，信用評分也會改善，信用瑕疵記錄的揭露期間取決於瑕疵的嚴重程度，聯徵中心根據每種不良項目都有明確規定，以下是常見的信用瑕疵揭露期間：

• 信用卡停卡：自發生日起5年
• 信用卡催收及呆帳紀錄：自清償之日起6個月
• 信用卡：12個月
• 貸款逾期、催收及呆帳紀錄：自清償日起揭露3年
• 退票紀錄：自退票日起揭露3年
• 警示帳戶：而帳戶凍結解除原因為罰金、判刑執行完畢、緩起訴、緩刑，則自解除日起揭露1年
• 其他信用不良紀錄：自事實發生日起揭露5年

信用瑕疵也能借，台中小額借款首選

慶曜融資是合法的民間借貸公司，提供各式小額借款服務，如汽機車借款、手機貸款等，來慶曜借錢不看聯徵紀錄，即使有重大信用瑕疵的人也能輕鬆過件，另外也有債務整合的服務，幫您解決財務問題！

• 公司名稱：台中慶曜融資開發
• 服務項目：小額借款、支票借款、企業貸款
• 當舖官網：https://www.tc-loan.com/
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• 連絡電話：0979-228772

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