信用瑕疵與信用評分是什麼？

信用瑕疵是指因各種因素造成個人信用評分表現不佳的情況，聯徵中心會蒐集每個人與各家銀行往來互動的信用資料，來計算出個人信用評分，信用評分是的範圍是 200-800 分，只要低於450分就很容易被列入信用瑕疵名單，不管未來要申請貸款或是申辦信用卡都會遇到阻礙。

若信用評分不到200分，報告上會顯示「此次暫時無法評分」，代表信用空白，這個人可能過去沒有和金融機構有借貸往來，或是往來期間少於三個月，因此無法參與信用評分，並不是信用不良喔。

為什麼會有信用瑕疵？

目前聯徵中心其他不良紀錄之項目有以下幾種：

• 信用卡逾期或遲繳：信用卡帳單未按時繳納，超過約定還款期限，就會被視為逾期，逾期次數越多、時間越長，信用評分越低。
• 信用卡預借現金：信用卡預借現金是一種短期借貸方式，但利率較高，而且會影響信用評分。
• 貸款遲繳：若向銀行申請貸款未按時繳納，超過約定還款期限，就會被視為逾期，學生時期申請的就學貸款若無法按時償還，一樣適用。
• 聯徵查詢次數過多：聯徵次數查詢過多，代表一個人可能同時申請了多筆貸款，這會讓聯徵中心質疑是否具有足夠還款能力。
• 警示帳戶通報：警示帳戶代表帳戶所有人可能涉嫌刑事案件，例如洗錢、詐欺等，因此強制銀行凍結帳戶。

信用瑕疵要怎麼查詢？

依據個人資料保護法第三條：當事人有查詢本人的信用資料的權利，因此只要您是年滿18歲的中華民國國民，就可以向聯徵中心請求你的信用報告與追加查信用評分。

聯徵中心目前提供一年免費查詢一次的服務，現今查詢信用報告的方式也變得很便民，總共有4種方式：

1. 線上查詢：至聯徵中心官網個人線上查閱信用報告服務，備妥讀卡機與自然人憑證，即可線上即時查詢，不需等待。
2. 臨櫃辦理：直接到聯徵中心臨櫃辦理，準備雙證件正本，至櫃台填寫申請書，約半小時後即可拿到報告。
3. 郵局代收：如果不是住在北部的民眾，也能就近至家附近的郵局申請信用報告，一樣準備雙證件到郵局填寫申請單，提交資料後，約2天後即可至元辦理的郵局領取報告
4. 郵寄辦理：準備雙證件正反面影片，以及新式戶口名簿影片，填寫好信用報告請書後，將所有資料掛號寄至聯徵中心總部後，聯徵中心處理好後即會回郵信用報告給您，這種方式的等待時間較長，可能需5天以上才能拿到報告。

有信用瑕疵還可以貸款嗎？這種方法輕鬆借

有信用瑕疵的人可能無法向銀行申請信貸，別灰心你還有很多其他的借錢選擇，例如私人融資公司、當舖、代書等民間借貸，他們有多元的小額借款方案供您挑選，因為重大信用瑕疵者申請信貸不會過件，因此可以採取提供擔保品的借款，以下提供您一些常見的借款方式：

汽機車小額借款

這是很普遍的民間借貸方式，如果你名下有一台車況不錯的汽車或機車，你可以將車子作為擔保品，申請汽機車小額借款，它的好處是過件率高，只要車況不會太差，且車子還有貸款的價值，即使借款人沒工作、信用不良也能核貸。

手機精品包小額借款

汽機車可能不是人人都有，但你總有一台智慧型手機吧，例如iphone或其他廠牌的高階手機就非常適合拿來借款，平常有購買精品包或名牌包習慣的人，也可以用包包作為擔保品，這些東西雖然價值不如汽機車來的高，但是想要借到 1 萬元也是綽綽有餘，所以如您有借款需求，請去找找看家中有沒有閒置的手機或名牌包。

如何才能避免有信用不良紀錄呢？

信用瑕疵紀錄一旦形成，要恢復動輒都要1年以上，因此最好的方式就是乖乖避免信用不良紀錄產生，以下是日常在維持信用是可以注意的事項：

確保自己有準時繳款的能力

信用卡帳單和貸款應按時繳納，避免逾期，要避免預期最好在貸款或刷卡前就要仔細評估自己的還款能力。

避免使用信用卡循環信用

信用卡循環信用是指信用卡帳單餘額未全額繳清，而將剩餘金額轉為循環利息，並在下期帳單中繼續累計，信用卡循環信用比率越高，代表個人償還債務的能力越低，信用評分越低。

信用不良債務整合

假設您身負多個債務，導致每個月的還款費用壓的你喘不過氣，債務整合是一種可以應急的方法，債務整合是將多個債務合併成一個，還款日期整合在同一天，延長還款期限並降低月付金，以便管理債務，這樣可以減少逾期付款的機會，從而改善你的信用。

不要隨便幫人作保

幫人作保不僅是增加自己的財務風險，替人擔保還會增加個人負債比，降低己的信用評分。

信用瑕疵記錄多久會恢復？

信用瑕疵並非永久存在的，只要揭露期限過後，信用紀錄就會恢復正常，信用評分也會改善，信用瑕疵記錄的揭露期間取決於瑕疵的嚴重程度，聯徵中心根據每種不良項目都有明確規定，以下是常見的信用瑕疵揭露期間：

• 信用卡停卡：自發生日起5年
• 信用卡催收及呆帳紀錄：自清償之日起6個月
• 信用卡：12個月
• 貸款逾期、催收及呆帳紀錄：自清償日起揭露3年
• 退票紀錄：自退票日起揭露3年
• 警示帳戶：而帳戶凍結解除原因為罰金、判刑執行完畢、緩起訴、緩刑，則自解除日起揭露1年
• 其他信用不良紀錄：自事實發生日起揭露5年

信用瑕疵也能借，台中小額借款首選

慶曜融資是合法的民間借貸公司，提供各式小額借款服務，如汽機車借款、手機貸款等，來慶曜借錢不看聯徵紀錄，即使有重大信用瑕疵的人也能輕鬆過件，另外也有債務整合的服務，幫您解決財務問題！

• 公司名稱：台中慶曜融資開發
• 服務項目：小額借款、支票借款、企業貸款
• 當舖官網：https://www.tc-loan.com/
• 聯絡地址：台中市西屯區河南路二段262號
• 連絡電話：0979-228772

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本篇要教你在面對還款困難時該怎麼處理，別讓債務拖垮你的美好人生。

民間貸款繳不出來怎麼辦？

在面對無力償還債務時，提供以下3種方式處理方向。

與借款單位協商延長總年限

當你覺得每月還款無力負擔時，建議你向借款機構協商延長還款總年限，來降低每月還款壓力。

還款方式改成雙月繳或季繳

向民間借貸公司商量是否可以將月繳改成兩個月繳一次或一季繳一次，能否更改還款方式，民間借貸公司會依據你目前財務狀況來做評估。

整合負債降息代償

可上網尋找有提供降息代償的當舖或融資公司，透過降息代償的方式，幫你規劃債務整合，可降低利息及降低月付金額，讓你解決負債不再是難事。

相信你表現出誠心誠意的想解決債務問題，並且提出未來幾年的還款計畫，大多民間借款機構會願意協助你度過難關。

民間借款逾期未還會怎麼樣？

合法民間借貸業者會依照合約內容，以電話、掛號信或親自拜訪催收的方式，要求借款人支付逾期利息或違約金。若還是沒有收到款項，會走法律途徑，請求支付命令、提起訴訟，進行扣押資產或拍賣抵押品。

不小心借到高利貸怎麼辦？

使用名下汽車貸款

向其他合法經營的借貸公司辦理借款。
若名下有汽車可辦理汽車借款來趕緊還款，避免高利貸利滾利債築高牆。

跟親朋好友借錢

最快的方式就是跟親朋好友借錢，雖然會欠他們人情，但只要你平時為人和善，沒有反目成仇，相信他們一定會願意幫助你的。

想辦民間借款，但擔心無力償還？擔心借到不合理的高利貸？別擔心，交給台中慶曜融資就對了，專辦台中小額借款，根據借款人條件量身規劃借款方案，不用再為了擔心錢煩惱，還款也能輕輕鬆鬆，慶曜融資最挺你。

台中小額借款公司資訊

• 公司名稱：台中慶曜融資開發
• 服務項目：小額借款、支票借款、企業貸款
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