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小額借款是什麼?額度、利息怎麼算?PTT推薦
小額借款

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小額借款是什麼

1976年最早定義的小額借款,顧名思義指的是金額小的信用貸款

時至今日,小額借款的定義因各家銀行的規定或不同貸款機構的類型
而沒有一定的額度或型態,一般來說可定義金額在30萬元以下的借款

小額借款所放款的機構可能是銀行、當舖、融資公司或甚至地下錢莊
小額借款的額度小至5萬元以下,大至300萬元以上都有

小額放貸的機構有些會要求需要擔保品,有些則不需擔保品

小額借款的條件

小額借款因為放款的額度小、放款風險低,借款的條件會較為寬鬆

通常只要求借款人是否為年滿20歲,以及是否有穩定的工作

若不需擔保品的小額借款,會比較注重申辦人的收入及工作
來判斷這個小額借款案件,是否因沒有擔保品而有呆帳風險

而當舖小額借款通常需要擔保品,如汽機車、3C家電、黃金鑽石等
如果申辦人的抵押品經過鑑價後具有價值,就很容易審核過件

小額借款管道
小額借款管道

小額借款有哪些管道

銀行貸款

一般來說,銀行貸款很看信用及條件,而且通常需要擔保品
例如汽車貸款、房屋增貸、企業貸款等,有勞保與薪轉比較容易過件

部分銀行的小額借款、小額貸款類似信用貸款,不需擔保品
例如玉山小額貸款,額度最高可達300萬元,月利率0.68%起

可以線上申辦,有些銀行還號稱24小時內回覆審核結果
當然了,銀行很重視風險評估,借款免不了聯徵及條件審核

民間借款

民間借款的機構很廣泛,類型從當舖、代書、融資公司到租賃公司
甚至於地下錢莊都屬於民間借款,通常民間貸款不看聯徵結果

不管有無擔保品,過件與否由放貸方自行評估申辦人條件
講白一點就是,貸方不看聯徵,自由心證是否要借錢出去

另外要特別注意,民法規定約定利率不得超過年利率16%
民法第205條:「約定利率,超過週年百分之十六者,超過部分之約定,無效」

備註:舊法法定利率上限20%下修為16%,新法從2021年7月20日開始生效

親朋好友

跟家人或親朋好友借錢是小額借款最快速的管道
當然人跟人談錢傷感情,非不得已誰想開口跟認識的借錢

要注意的是,向親朋好友借款記得要有借據當作書面憑證

至於借據的內容要怎麼寫才有效?可以參考以下範例:

  • 借貸雙方的姓名、簽章、身分證字號、地址
  • 借多少錢、錢怎麼給、借還的日期
  • 利息如何計算及支付方式
  • 借款的還款日是哪一天
  • 有沒有約定擔保品、違約罰則、連帶保證人

借據的約定利率一樣要注意,不得超過新法規定的年利率16%

小額借款利息
小額借款利息

小額借款利息怎麼算

撇除貸款機構的手續費、聯徵費、倉棧費等一次性名目費用

單純就以借款年利率來說,利率的高低會依據申辦人的條件
也就是風險因子,如工作條件、薪轉證明、借款用途、擔保品等

由貸方做綜合評估後,決定是否過件以及過件後提供最終利率

但根據貸方的類型,如是否為當舖、銀行或民間借款,利率上限為

當舖借款利率上限為年利率30%,民間借款含銀行在內則為16%

小額借款注意事項

小額借款因為額度小,主要需要注意的事項為3個

利率上限

如文章前面所提及,小額借款利率的上限要看放貸方是否為當舖

當鋪小額借款年利率上限為30%,其它機構或個人利率上限則為16%

合法放貸

除非走頭無路,就算是小額借款也盡量選擇合法的機構借錢
而且借款時必須要有當票或借據或契約,以保障雙方的權益

民間常見的不需擔保品身分證借款,其實是遊走法律邊緣

身分證借款很多是地下錢莊的話術,目的是吸引申辦人來借錢
而若借款人不查,衝動的借了之後可能會被高利壓得喘不過氣

夠用為主

其實不管小額借款的額度有到多少,借錢的原則以夠用就好

風險控管永遠是我們一輩子要留意的事情,借錢只是一時周轉
若有長期用錢的需要,建議還是找銀行辦理,避免陷入還債地獄

台中小額借款
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  • 公司名稱:台中慶曜融資開發
  • 服務項目:小額借款、支票借款、企業貸款
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  • 聯絡地址:台中市西屯區河南路二段262號
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